نموذج كمبيالة

ما هي الكمبيالة؟

هي ورقة تجارية ثلاثية الأطراف يأمر فيها طرف، ويسمى في هذه الحالة الساحب، طرفًا آخر، وهو المسحوب عليه، بأن يسلم مبلغًا محددًا إلى طرف ثالث، وهو المستفيد. كل طرف من الأطراف الثلاثة قد يظهر في شكل فرد أو هيئة أو كيان اعتباري.

ما أهمية الكمبيالة؟

ترجع أهمية الكمبيالة إلى عدة مميزات منها:

1. اتفاق واضح وقانوني

2. توفر الحماية للسالفين

3. لها دور في التسجيل الدوري للمعاملات المالية.

ما هي شروط الكمبيالة؟

ينبغي أن تتحقق جميع شروط الكمبيالة لتكون صالحة للاستخدام، وهي كما يلي:

1. أن تحمل الورقة التجارية اسم كمبيالة.

2. أن يكون أمر الدفع خاليًا من أية شروط.

3. أن تتضمن الكمبيالة أسماء الأطراف الثلاثة أو من يمثلهم (الساحب والمسحوب عليه والمستفيد.)

4. أن يُذكر تاريخ ومكان تحرير الكمبيالة.

5. أن يُذكر تاريخ استحقاق سداد الكمبيالة. 

6. الكمبيالة متضمنة استحقاق مبلغ واحد فقط لا أكثر.

7. يمكن أن يُكتب المبلغ في الكمبيالة بالأرقام والحروف أو الأرقام فقط.

8. يمكن إضافة شرط فرض فوائد على تأخير الدفع، على أن يُذكر أثناء كتابة الكمبيالة وإلا أصبحت غير معترف بها.

ما هي عناصر نموذج الكمبيالة؟

عناصر نموذج الكمبيالة هي:

1. اسم وعنوان الساحب والمستفيد.

2. تاريخ الاستحقاق.

3. المبلغ المقترَض.

4. تاريخ الدفع.

5. معدل الفائدة وشروط تطبيقها.

ما مميزات وعيوب الكمبيالة؟

توجد العديد من المميزات والعيوب للكمبيالة وهي كما يلي:

مميزات الكمبيالة

1. وضوح الورقة التجارية: تعد الكمبيالة من أهم الأوراق التجارية التي تثبت حقوق جميع الأطراف المذكورة ودورها. حيث تذكر الكمبيالة المبلغ المقترض وجدول الدفع (إن كان على عدة أقساط) وقيمة الفائدة (إن وجدت). لهذا تعد الكمبيالة اداة آمنة تمنع وقوع الخلافات والمنازعات بالمستقبل.

2. المرونة: أحد أهم المميزات التي توفرها الكمبيالة هي المرونة. حيث أنها تطبق الشروط المنصوص عليها والمسجلة بها، طبقًا لاتفاق الطرفين الساحب والمستفيد.

3. الحماية القانونية للسالفين: تثبت الكمبيالة حق المقرض في الحصول على المال من المقترض، بغض النظر عن الأسلوب الذي يمكن بها للمقترض توفير السيولة الكافية، وذلك منعًا للتعرض للمساءلة القانونية.

عيوب الكمبيالة

1. إساءة الاستخدام: مثلها مثل أي ورقة تجارية هامة، إلى جانب نفعها، فمن الممكن أن يقع بعض المستثمرين ضحايا لعمليات احتيال بادعاء وضع تمويلات في مشاريع وهمية.

2. عدم حصول المقرض على حقوقه: رغم حق المقرض القانوني المحفوظ، إلا أنه قد يتعرض إلى موقف يمتنع فيه المقترض عن السداد، نتيجة غياب الأصول الثابتة أو المتداولة التي تغطي القرض. 

ما الفرق بين الكمبيالة والسند لأمر؟

يعد كلا المستندين ورقتين تجاريتين يمكن استبدالهما بنقود، وكذلك كلا الورقتين أدوات وفاء وائتمان. الكمبيالة هي ورقة ثلاثية الأطراف، بينما السند لأمر من طرفين. بينما تحتاج الكمبيالة إلى تظهير، فإن السند لأمر لا يتطلب هذا الإجراء.

ما الفرق بين الكمبيالة والشيك؟

رغم تشابه الأطراف المتواجدة في الكمبيالة والشيك وهم الساحب والمسحوب عليه والمستفيد. رغم ذلك، في حالة الشيك، ينبغي أن يكون المسحوب عليه هو البنك. كما أن الشيك له تاريخ استحقاق فقط وليس له تاريخ تحرير على عكس الكمبيالة.

كيف تستخدم الكمبيالة؟

قبل أن تسلم المبلغ المالي المطلوب كمقرض، تحتاج إلى تحرير كمبيالة يحدد فيها الساحب الطرف المسحوب عليه ويذكر اسمك كمستفيد. بمجرد ملء البيانات وتحديد تاريخ الاستحقاق والحصول على التوقيعات اللازمة، يمكن للمقترض الحصول على المال.