تعريف مصطلح الكمبيالة

الكمبيالة هي صك مكتوب يتضمن أمرًا غير مشروط من شخص (الساحب) إلى شخص آخر (المسحوب عليه) بدفع مبلغ معين من المال في تاريخ محدد أو عند الطلب لشخص ثالث (المستفيد) أو (المدفوع له).

 وتُعد الكمبيالة أداة مالية تستخدم في المعاملات التجارية لتأمين الدفعات بين الأطراف المختلفة.

ما هي أنواع الكمبيالات؟

هناك أنواع مختلفة من الكمبيالات، فيما يلي أبرز أنواعها:

1/ الكمبيالة الداخلية

هي كمبيالة يتم تداولها داخل حدود نفس البلد، تُستخدم هذه الكمبيالات بشكل رئيسي في المعاملات المحلية بين الشركات أو الأفراد داخل نفس الدولة.

2/ كمبيالة الطلب 

هي كمبيالة تستحق الدفع عند تقديمها إلى المسحوب عليه، ويجب على المسحوب عليه دفع المبلغ فور تقديم الكمبيالة، دون تحديد تاريخ استحقاق مستقبلي.

3/ الكمبيالة التجارية

تُستخدم لتسوية المدفوعات المتعلقة بالمعاملات التجارية، مثل بيع البضائع أو الخدمات، و يمكن أن تكون مؤجلة أو على الإطلاع.

4/ الكمبيالة السكنية

هي كمبيالة يتم إصدارها بدون مقابل حقيقي، وتستخدم عادة لضمان أو تحسين موقف ائتماني لشخص ما، ويصدر الساحب الكمبيالة كخدمة للمسحوب عليه بدون أن يكون هناك تبادل حقيقي للبضائع أو الأموال.

5/ الكمبيالة المستندية

هي كمبيالة ترتبط بتقديم مستندات تثبت شحن البضائع، مثل بوليصة الشحن أو الفواتير التجارية، وتُستخدم في التجارة الدولية لضمان أن الدفع يتم عند تسليم المستندات المطلوبة.

6/ الكمبيالة البسيطة 

الكمبيالة البسيطة هي كمبيالة لا تحتوي على شروط أو تعقيدات إضافية، فهي ببساطة أمر غير مشروط بدفع مبلغ معين في تاريخ محدد أو عند الطلب.

7/ الكمبيالة المنقولة (الحوالة)

الكمبيالة المنقولة هي كمبيالة يمكن نقلها أو تداولها بين الأطراف المختلفة من خلال تظهيرها، ويُمكن للمستفيد الأصلي نقل حقوق الدفع إلى طرف ثالث، مما يزيد من سيولة الأصول.

ماذا يكتب في الكمبيالة؟

تتكون الكمبيالة من مجموعة من العناصر الأساسية هي:

• العنوان: يجب أن تحتوي الكمبيالة على كلمة "كمبيالة" بشكل واضح في النص.

• يجب أن تتضمن الكمبيالة أمرًا غير مشروط بدفع مبلغ معين من المال.

• اسم الساحب (الشخص أو الجهة التي تصدر الكمبيالة).

• اسم المسحوب عليه (الشخص أو الجهة التي يتعين عليها دفع المبلغ).

• اسم المستفيد (المدفوع له أو الجهة التي ستحصل على المبلغ).

• المبلغ المالي الذي سيتم دفعه، مكتوبًا بالأرقام والحروف.

• تاريخ الاستحقاق الذي يجب فيه دفع الكمبيالة (إذا كانت مؤجلة).

• تاريخ ومكان كتابة الكمبيالة.

• توقيع الشخص أو الجهة التي أصدرت الكمبيالة.

ما هو حكم وخصائص الكمبيالة؟

• يجب أن تكون الكمبيالة مرتبطة بمعاملة مشروعة وليست متعلقة بأي نشاط محرم.

• ألا تتضمن الكمبيالة أي شروط تفرض فوائد أو رسوم غير مشروعة (الربا).

• أن تكون جميع شروط الكمبيالة واضحة وشفافة للطرفين، بدون أي غموض أو تدليس.

• قابليتها للتداول ونقلها من طرف إلى طرف آخر من خلال تظهيرها.

• الصفة القانونية أي أنها تُلزم المسحوب عليه بدفع المبلغ المذكور عند الاستحقاق.

هل الكمبيالة أداة وفاء وائتمان؟

نعم، الكمبيالة تُعتبر أداة وفاء وائتمان في نفس الوقت، فهي أداة وفاء لأنها تستخدم كوسيلة لتسوية الديون أو الالتزامات المالية بين الأطراف، وعلى الجانب الأخر يُمكن استخدامها كأداة ائتمان لأن الساحب يُصدرها ليوفر للمستفيد حقًا قانونيًا لتحصيل المبلغ من المسحوب عليه في تاريخ مستقبلي، وهذا يعني أن المستفيد يُقدم تسهيلات ائتمانية للساحب حتى تاريخ استحقاق الكمبيالة.

كم مدة الكمبيالة؟

تعتمد مدة الكمبيالة على ما يتم الاتفاق عليه بين الأطراف المعنية ويمكن أن تكون كمبيالة على الإطلاع أي تُدفع عند تقديمها للمسحوب عليه، أو كمبيالة مؤجلة و تُحدد فترة زمنية معينة للدفع، مثل 30، 60، 90 يومًا أو أكثر من تاريخ الإصدار أو الاطلاع.

لمن تظهر الكمبيالة؟

الكمبيالة تظهر للمستفيد أو المدفوع له (الشخص أو الجهة التي ستحصل على المبلغ)، ولكن يمكن تظهير الكمبيالة (endorsement) لنقل حقوق الدفع إلى شخص آخر، مما يجعلها أداة قابلة للتداول بين الأطراف المختلفة.

كيف تسقط الكمبيالة؟

الكمبيالة يمكن أن تسقط بعدة طرق:

• الدفع: تسقط الكمبيالة عند دفع المبلغ المحدد فيها.

• التقادم: تسقط الكمبيالة بفعل مرور الزمن دون تقديمها للدفع أو اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة.

• التنازل: يمكن للمستفيد التنازل عن حقه في الكمبيالة بشكل كتابي.

هل الكمبيالة سند تنفيذي؟

نعم تُعتبر الكمبيالة سندًا تنفيذيًا في العديد من الأنظمة القانونية، بما في ذلك القانون السعودي، وهذا يعني أن الكمبيالة تُعتبر وثيقة قانونية تُلزم المسحوب عليه بدفع المبلغ المحدد دون الحاجة إلى إجراءات قضائية طويلة.

متى تقدم الكمبيالة للقبول؟

تقدم الكمبيالة للقبول عند إصدارها وقبل استحقاقها، ويجب أن تقدم الكمبيالة المؤجلة للقبول فور إصدارها لتأكيد التزام المسحوب عليه بالدفع في تاريخ الاستحقاق.

هل يجوز الامتناع عن الوفاء بالكمبيالة؟

يمكن الامتناع عن الوفاء بالكمبيالة في حالات معينة مثل:

• إذا كانت الكمبيالة مزورة.

• إفلاس المسحوب عليه قبل موعد الاستحقاق.

• التلاعب في الشروط الأساسية للكمبيالة.

هل الكمبيالة تعتبر عقد؟

نعم، الكمبيالة تُعتبر نوعًا من العقود، حيث تتضمن التزامًا قانونيًا بالدفع بين الأطراف المعنية (الساحب، المسحوب عليه، والمستفيد).

متى يجوز سحب الكمبيالة؟

يجوز سحب الكمبيالة في أي وقت طالما أن الشروط الأساسية لصحة الكمبيالة متوافرة، مثل توفر المبلغ المحدد والتوافق بين الأطراف على شروط الكمبيالة.

كم مدة تقادم الكمبيالة؟

مدة تقادم الكمبيالة في السعودية هي ثلاث سنوات من تاريخ الاستحقاق، وفقًا لنظام الأوراق التجارية السعودي، وبعد انقضاء هذه المدة لا يمكن المطالبة بالدفع عن طريق الكمبيالة.

ماذا يقصد بخصم الكمبيالة؟

هو عملية بيع الكمبيالة قبل تاريخ استحقاقها إلى بنك أو مؤسسة مالية بسعر أقل من قيمتها الاسمية، ويحصل الساحب أو المستفيد على مبلغ نقدي فوري، بينما يستلم المشتري (البنك أو المؤسسة المالية) المبلغ الكامل في تاريخ الاستحقاق.

ما هو الفرق بين الكمبيالة والشيك؟

الكمبيالة والشيك كلاهما أدوات مالية تستخدم لضمان الدفع، لكن الكمبيالة تُستخدم بشكل رئيسي في المعاملات التجارية وتتضمن ثلاثة أطراف، بينما الشيك هو أداة دفع فورية بين شخص وبنك ويتضمن طرفين.

هل الكمبيالة هي سند لأمر؟

الكمبيالة ليست سند لأمر، لأن السند لأمر هو تعهد بالدفع من طرفين فقط بدون الحاجة إلى قبول من طرف ثالث مثل الكمبيالة.

هل يسجن صاحب الكمبيالة؟

إذا فشل المسحوب عليه في الوفاء بالكمبيالة عند الاستحقاق، يمكن أن يواجه دعاوى قضائية لإجباره على الدفع، وخاصة إذا ثبت التلاعب أو التحايل، يمكن أن تصل العقوبات إلى السجن.