دور الذكاء الأصطناعي في الإدارة المالية والتحليل المالي

هل الذكاء الاصطناعي فرصة لتطوير الأعمال في الشركات وتحسين الإنتاجية أم يعرض البشر لخطر البطالة؟ يمكنه بلا شك أداء المهام الروتينية ليوفر وقت وجهد الموظفين لمهامٍ أكبر. فيساعد الشركات على النمو ولكن تزايد صلاحياته مع الوقت لأداء المزيد يراه البعض خطرًا على مستقبل وظائفهم.  لأن الإدارة المالية أحد أهم الإدارات بشركتك، تطبيقات الذكاء الاصطناعي فرصة لتحسين العمليات الداخلية. فكيف يمكنك الاستفادة منها؟ وهل يمكن لآلة أن تؤدي جميع مهام المحلل المالي في يومٍ ما؟ 

​

ما هو الذكاء الاصطناعي؟

الذكاء الاصطناعي أو Artificial Intelligence AI هو عملية برمجة الآلة وتطويعها لتفكر وتعمل وتتفاعل بأسلوب يحاكي الإنسان. فيوفر لها المطورون مصادر معرفية محددة تتعلم منها. بالتالي، تنفذ عمليات الربط بين المعلومات بنجاح من خلال أساليب منطقية. يندرج تحت هذه التكنولوجيا تطبيقات عدة أهمها:

• نظام خبير Expert system
• معالجة اللغة الطبيعية Natural Language Processing NLP
• التعرف الصوتي Speech Recognition
• الرؤية الحاسوبية Machine Vision

كيف يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي علي تطوير أعمال قسم الادارة المالية

هل سمعت عن نصيحة "اعمل بذكاء لا تعمل بجهد" من قبل؟ هذا ما يسعى الذكاء الاصطناعي إلى تحقيقه مع أعمال قسم الإدارة المالية. هذه قائمة بأفضل ما قد يوفره من مميزات:

1- زيادة دقة النتائج

يتميز الذكاء الاصطناعي بقدرات تجعل منه قوة مؤثرة في مجال إدارة الحسابات والمالية . فيمكنه مراجعة آلاف التحويلات في دقائق معدودة ليكتشف أية أخطاء أو شكوك. بينما يحتاج استخراج البيانات اليدوي إلى ثلاث دقائق ونصف، قد تنفذها الآلة في أقل من 27 ثانية. فيتحقق من بيانات الفاتورة، ويحدد حالتها إذا كانت مقبولة أم لا، مما يعني معدل أعلى لمعالجة الفواتير. أحد التطبيقات التي يمكنها مساعدتك في تحقيق استخراج سريع للبيانات لإعادة استخدامها في العمليات الحسابية هي أوتو أكستراكت إيه آي. فتعد أداة متقدمة لمعالجة البيانات والحد من أخطائها. 

2- الرفع من مستوى كفاءة العمليات

تستطيع تطبيقات الذكاء الاصطناعي تحسين العديد من العمليات المالية التي قد يصيبها الخطأ. كأي إدارة أخرى، تتضمن الإدارة المالية عمليات إدخال البيانات. يمكن للتطبيقات مساعدة الموظفين بإدخالها تلقائيًا مما يساعدهم في القيام بمهام أكثر استراتيجية.

3- توفير التكلفة

ينجح الذكاء الاصطناعي في توفير التكاليف التي تتحملها شركتك بطرق غير مباشرة. فالشركات، بمختلف نماذج أعمالها، تؤمن أن الوقت يساوي المال. لذا، تنفيذ نفس مهام الإدارة المالية في وقت أقل وجودة أعلى يؤدي إلى توفير التكاليف. كما أن توفير تحليلات دقيقة لحظة بلحظة تساهم في إصدار قرارات سليمة تمنع وقوع أخطاء أو ظهور تهديدات مكلفة.

مجالات استخدام الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية

بالرجوع إلى سنة 2021، تجد أن 54% من شركات الخدمات المالية المكونة من 5000 موظف فأكثر قد تبنت تطبيقات الذكاء الاصطناعي. يرجع هذا إلى عدة أسباب مؤثرة تساعد الشركات على إتمام العمليات المالية بنجاح وفاعلية منها:

1- الحماية من محاولات الاحتيال

تعرض الشركات لعمليات الاحتيال يكلفها خسائر مادية ومعنوية. ماذا لو كان لدى شركتك ما ينبه موظفيها إلى أمان التحويل أو صلاحية البطاقة الائتمانية؟ النتيجة تصبح عدم التعرض لهذا النوع من المخاطر. وهذا ما يحققه الذكاء الاصطناعي مع كل عملية تحويل مصرفية أو خصم من بطاقة بنكية، فيمكنه تحليل الأنماط المثيرة للشكوك غير موثوقة المصدر.

2- متابعة الامتثال لسياسات الأمان

كل نشاط يخالف السياسات المالية العامة الخاصة بشركتك يسهل رصدها من قبل الذكاء الاصطناعي. فمتابعة الالتزام بهذه السياسات يحافظ على أمان شركتك ويحمي خصوصيتها. فيكتشف بسهولة السلوكيات التي قد تؤثر بالسلب على أمن المعلومات ويحفظها من السرقة أو التلاعب بها.

3- توفير التحليلات الدقيقة

بمساعدة أدوات الذكاء الاصطناعي، قرارتك تصبح أقوى تأثيرًا. بناءً على تحليلات شاملة، توفرها الآلة، تصبح لديك نظرة متكاملة واقعية للحاضر وتمهد الطريق إلى المستقبل. فتدعمك الأدوات بتوقعاته من خلال قراءة نافذة لأنماط التغيرات المالية. كل نشاط يؤثر على ماليات شركتك، مهما كان بسيطًا، يأخذه في الاعتبار ليتنبأ بعواقبه.

4- تنفيذ عمليات الأتمتة

تتواجد بقسم الإدارة المالية، العديد من المهام التي يمكن أتمتتها. العمليات التلقائية تنجح في تقليل الوقت الذي يستنفذه الموظفون في المهام الصغيرة. فرغم استهلاكها وقتًا قليلًا ظاهريًا، إلا أنه بحساب إجمالي ساعات المهام المتكررة بنهاية السنة نكتشف أنها 19 يوم للموظف الواحد!  

5- العمل كمساعد افتراضي

يمكن للذكاء الاصطناعي العمل كمساعد ذكي يوفر الدعم لفِرق الإدارة المالية. فيُذَكِّر الموظفين بالمهام المطلوبة، ويتولى تنظيم حجز المواعيد والاجتماعات. بالإضافة إلى الرد على أسئلة عملائك الخاصة بمدفوعاتهم وتعاملاتهم المالية، يمكنه الرد على أسئلة الفريق الاعتيادية. فمن خلال بوت دردشة، يتفاعل مع أسئلة الموظفين والموردين أيضًا. 

أخطاء يمكن تجنبها باستخدام الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية 

الذكاء الاصطناعي يحمي عملك من بعض الأخطاء البشرية التي يمكن وقوعها أثناء إدارة الماليات. مصدر هذه الأخطاء عناصر غير موجودة بالآلة وتغلُب البشر. هي كالتالي:

1- إدخال بيانات غير دقيقة

نتيجة تشتت الذهن أو عدم تركيز الموظف، قد يخطئ أثناء العمل ويدخل بيانات بعيدة عن الصحة. هذا الخطأ قد يظهر في التسويات المالية في النهاية. فيمنع الذكاء الاصطناعي وقوعه من البداية، لأنه يجعل إدخال البيانات تلقائيًا دون الحاجة إلى تدخل بشري.

2- أداء حسابات خاطئة

قد يكون هذا الخطأ نتيجة للخطأ السابق. سواء كنت تستخدم جدول إكسل أو نظام سوفت وير، فإدخال بيانات تنقصها الدقة تؤدي في النهاية إلى حسابات خاطئة. كما يمكن للمستخدم تطبيق مبادئ حسابية غير سليمة تؤدي إلى النتائج نفسها. في حالة استخدام الذكاء الاصطناعي، فيتأكد من صحة البيانات والحسابات الخاصة بكل عملية منعًا للأخطاء.

3- التضخيم أو التقليل من المخاطر المالية

يصاب الإنسان بالتحيز في كثير من المواقف، والذي يؤثر أحيانًا على عمله. فيدعم فكرة على حساب الأخرى. هذا ما قد يقع فيه المحلل المالي. رغم اعتماد وظيفته على الحقائق وما تشير إليه الأرقام، لكنه قد يتأثر بعوامل خارجية أو اقتناعات شخصية. بالنسبة للذكاء الاصطناعي، فالموقف مختلف، فيحلل البيانات بموضوعية لأنها آلة بلا أهواء.

أبرز الشركات التي طبقت الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية

شركات عدة طبَّقت الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية، منها ما يعمل في مجال الخدمات المالية. أبرز هذه الشركات هي:

1- باي بال PayPal

شركة باي بال تدعم التحويلات الرقمية للمدفوعات. فكل تحويل مالي من المحتمل أن يكون عملية احتيال. لذا تستخدم باي بال الأدوات الذكية  للكشف عن محاولات الاحتيال مبكرًا دون خسائر. من خلال متابعة سلوكيات المستخدم يمكن بسهولة تحديد الأنشطة التي تقع ضمن الأنماط المثيرة للريبة. كما تستخدم باي بال أساليب تعلم الآلة لتحسين معدلات قبول المعاملات الصالحة. 

2- أميريكان إكسبرس American Express

كشركة عالمية للخدمات المالية ومصدِر للبطاقات الائتمانية، نفذت أميريكان إكسبرس تطبيقات ذكية تكشف عن محاولات الاحتيال وأتمتة خدمة العملاء. بالنسبة لخدمة العملاء، وفرت دردشة تلقائية يمكن للعميل الدخول معها في محادثة يحصل منها على ردود وافية لاستفساراته. كما تحوِّل المحادثة الصوتية إلى نصوص يمكن للآلة فهمها فتؤدى طلب العميل فورًا.

3- ماستر كارد Mastercard 

حققت شركة ماستر كارد إنجازًا مذهلًا باستخدامها الذكاء الاصطناعي. بحفظها ملفات شخصية لعملائها وأنشطتهم وبمساعدة من الآلة، أصبح من السهل ملاحظة أية اختلافات في نشاطات الأفراد وتحديد المريب منها. فيتابع الأنماط بالوقت الفعلي ويحدد الآمن منها من خلال قراءاته للمعاملات السابقة للعميل وبياناته، مثل الموقع الجغرافي، توقيت آخر معاملة، …إلخ.

أشهر أدوات الذكاء الاصطناعي التي تستخدمها الشركات

من المتوقع وصول قيمة سوق الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية وحدها إلى 22.6 مليار دولار بحلول سنة 2025. في هذا القسم، نستعرض ثلاثة من أشهر التطبيقات التي أدخلته في برامجها ليصبح جزء أساسي من الشركات مؤخرًا:

1- تابلوه Tableau

يساعد برنامج تابلوه الشركات في الحصول على فهم أعمق لما وراء الحسابات والأرقام. فيقدم تقارير شاملة تساعدك كصانع قرار في إجراء اختيارات مالية سليمة تدعم موقف شركتك. يقدم تابلوه خصائص عدة مستخدمًا تقنية الذكاء الاصطناعي؛ أهمها عرض البيانات المعقدة في شكل رسوم بيانية بسيطة. كما توجد لوحات تحكم متكاملة تدمج البيانات وتجعلها مجمعة وسهلة التحليل.

2- بوك إيه آي Booke AI 

تعتمد تطبيق مبادئ الحسابات على حفظ الدفاتر المحاسبية وتسجيل البيانات المالية بشكل دوري. يهتم نظام بوك إيه آي بعملية التنظيم، فيصنف البيانات تلقائيًا من تحويلات بنكية وتسويات وغيرها. يمكن للنظام مسح الفواتير والوثائق المطبوعة بخاصية التعرف البصري على الحروف، للحصول على أرقام ونصوص تخدم الإدارة المالية وعمليات الفوترة. أتمتة هذه المهام تختصر الكثير من الوقت لصالح المحاسبين، كما تدعمك كصاحب عمل في تحسين دقة البيانات المالية وكفاءتها. 

3- فاينانس برين Finance Brain

أغلبنا استخدم شات جي بي تي مرة واحدة على الأقل على سبيل معرفة كيف تعمل هذه الأداة السحرية. ماذا لو لديك شات جي بي تي مخصص للإدارة المالية وتحليلاتها المعقدة؟ باستخدام فاينانس برين يمكنك الحصول على ردود لحظية لاستفساراتك المالية. فتستطيع تحميل جدول يتضمن بيانات تحتاج إلى تحليل ثم توجه إلى النظام أسئلتك المتعلقة بالحسابات وإدارة المصروفات وغيرها.

مستقبل موظفي الإدارة المالية والمحللين الماليين في ظل تطور الذكاء الاصطناعي

في ظل أن أكثر من 85% من أصحاب الأعمال يرون أهمية الحصول على مساعدة من آلة، ينبغي مواكبة تطورها. بالإحاطة بتأثيراتها المتوقعة على الأطراف المرتبطة بالإدارة المالية، يمكن أخذ الاحتياطات اللازمة. وأهم هذه الأطراف هم موظفو الإدارة المالية والمحللون الماليون. 

بالرجوع إلى تقرير أصدرته مؤسسة ماكنزي، تجد ثلث الوظائف المتوفرة في 60% من مجالات العمل ستتولاها الآلة.

كموظف بالإدارة المالية والحسابات، ينبغي أن تفهم كيف يمكن للمهام الروتينية أن تدار بالذكاء الاصطناعي. مثل أي آلة، تحتاج إلى متابعة دورية والتأكد من البيانات التي تدخل إليها مسبقًا. فإذا كانت المدخلات خاطئة فالمخرجات تصبح فاسدة. تعلُّم كيفية عمل الذكاء الاصطناعي أحد الأساليب التي ستحفظ مكانك في مستقبل الإدارة المالية فتساعدك في التأكد من صحة العمليات وكفاءتها.

هل يمكن للآلة أن تحتل مكان الإنسان لتدير العمليات المالية كاملة بنسبة 100%؟ ما يخبرنا به الواقع أنه قطعًا لا، لكن دائمًا ما توجد قفزات تكنولوجية تحدث تغييرات تؤثر على المستقبل.